Как исправить кредитную историю

У меня кредитная история до переезда в Москву была нулевая, но моё дикое желание приобрести ноутбук заставило влезть в долги и оформить карту “Совесть”. То была карта рассрочки и пока я не начала снимать с нее наличные, она приносила в мою жизнь только плюсы.

А далее пандемия, безденежье и рост долговой нагрузки. В итоге я взяла новый кредит, чтоб погасить старый, а за ним и третий… Закончилось все плачевно: я не смогла платить ни по одной карте. Да что там говорить, порой не хватало и жилье оплачивать, хотя жила тогда в хостеле, что там еще говорить!

Таким образом, когда я стала выползать из долгов, у меня появилось больше работы, заказов и как следствие, денег, я начала изучать тему кредитов и вообще финансов.

Кредиты могут быть хорошими и плохими: все мои знакомые предприниматели пользуются кредитами для расширения бизнеса и своих личных активов: приобретают землю в кредит, например или закупают материалы для бизнеса. Бизнес в среднем дает 40% прибыли, если отдать 10-20 банку, то всё равно останешься в плюсе.

Чего нельзя сказать о плохих долгах: приобретая квартиру в ипотеку или холодильник в кредит, то это ничего вам не принесет кроме кредитной кабалы.

Итак, рассмотрим случаи, если вы хотите взять хороший кредит, но ваша кредитная история не позволяет вам это сделать в силу того, что ранее у вас были проблемы с выплатами плохих кредитов. Как это есть у меня, например.

Для начала стоит оценить свой кредитный рейтинг. Рекомендую сделать это через специальный сервис “кредистория” : это бесплатная проверка, кроме того, она дает вам рекомендации как улучшить свой кредитный рейтинг.

Однако все сервисы говорят об одном и том же: закройте текущие долги и всё будет хорошо. Но надо учитывать, что есть некоторые нюансы, которые неизвестны простым сервисам. Допустим, долги ССП(службы судебных приставов): это тоже учитывает рейтинг.

Я проверяю свой рейтинг не более 3х раз в год на сайте НБКИ и вот что сайт указывает в отрицательных факторов:

просрочка исполнения обязательств
наличие отказов.

Первое понятно, я не платила – это плохо. А вот наличие отказов… То есть если вам пришел спам, мол, вам одобрен кредит и вы спешите заполнять заявку – остановитесь, так как вы же знаете, что вам всё равно откажут, а спам это такая утка, не более. И чем чаще вы будете заполнять такие заявки и получать отказы, тем хуже будет становиться ваш рейтинг.

Тут я приведу небольшой чек-лист как улучшить кредитную историю:

Погасить долги: займы, кредиты, закрыть исполнительные и кредитные производства;
Взять займ (кредит) на маленькую сумму (кредитку на 20 000 или займ в потоке от 100 000);
Постепенно увеличивать сумму до требуемой.

Для компаний: рейтинг кредитной истории начинает расти от 6 месяцев, меньше бесполезно. Если вы берете займ в потоке он вырастет за 2-3 месяца

Чего не делать:

не брать микрозаймы
не гасить новые кредиты досрочно
не брать кредит менее чем на полгода

На сегодняшний день мой рейтинг немного улучшился. Всё потому, что я погасила свои старые кредиты. Остались долги СПП на небольшую сумму и я свободна.

Еще по поводу того, чтобы взять большой кредит, хороший или плохой, помимо первоначального взноса имейте подушку безопасности: в случае потери работы или временной неработоспособности (болезни и тд) она спасет вас не только от кредиторов, но и таким методом вы “купите” себе спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.

Еще хочу вас предупредить и уведомить о недобросовестных организациях, которые делают вид, что помогают исправить кредитную историю, заставляют вас взять микрозайм для оплаты их услуг или под видом госпошлин, будьте осторожнее.

Если у вас есть история о том как вы влезли в долги и как выкрутились, в дополнение статьи, то оставьте комментарий, будет интересно другим читателям моего блога и мне.

Благодарю за внимание, желаю всех благ