Финансовая грамотность или пособие о том, как стать богатым и приобрести финансовое мышление

Глава № 1:Основы финансового IQ

Определение Безумия

Естественно, большинство из нас, если не все, хотят чего-то лучшего. Все это является частью нас самих, если мы хотим машину побольше, дом получше, покупать хорошие вещи для семьи. Мы продолжаем надеяться на большее, но для того, чтобы получить то, чего у вас нет, вы должны сделать то, чего никогда раньше не делали.

Это просто означает:

Делайте одно и то же снова и снова, НО ожидайте разных результатов!

Как сотрудник, вы не можете вечно оставаться на одной и той же работе и надеяться, что произойдет чудо и ваш босс внезапно повысит вам зарплату. Вам повезет, что в вашей компании не будет сокращения штатов. Переход в другую компанию обеспечит лишь краткосрочное решение долгосрочной проблемы.

Конечно, вы можете взяться за вторую или даже третью работу, но достаточно ли у вас часов в день и выносливости, чтобы выдержать это?

Итог: обменивать время на деньги нецелесообразно с финансовой точки зрения в долгосрочной перспективе. Вы продолжаете увеличивать количество рабочих часов только для того, чтобы выиграть крысиные бега, но, в конце концов, вы по-прежнему остаетесь крысой на мельнице!

Повышение заработной платы только ставит вас в более высокую налоговую категорию. Ваши зарплаты растут, но растут и ваши расходы на дом и машину. Как вы будете инвестировать в себя, когда все время вы проводите, работая в компании, работая на правительство, платя налоги, работая в банке, оплачивая свой дом и машину? Что, если вы заболеете и не сможете завтра работать? Позаботится ли правительство о вашей семье? Я в этом сильно сомневаюсь.

Так не пора ли вам чуть серьезнее отнестись к своим финансам?

Что такое деньги?

Видите ли, существует множество представлений о том, что такое, по мнению людей, деньги.

Некоторые говорят, что это форма измерения.

Да, но измерение чего? Богатства? В старину люди измеряли богатство количеством коров, овец и лошадей, которые у них были. Но измеряют ли люди богатство сегодня коровами и лошадьми? Как насчет рабов? Было ли время, когда рабочая сила считалась востребованным товаром? Стоят ли рабы чего-нибудь сегодня? Защитят ли вас ваши деньги, хранящиеся в банке, если страну поразит рецессия? Нет, богатство нельзя измерить купюрой.

Некоторые говорят, что это форма власти.

Да, деньги могут дать вам власть, но если вы навсегда застряли на необитаемом острове с триллионом долларов, будут ли эти деньги значить для вас мало? Если бы кто–то предложил вам воду и вертолет, чтобы улететь оттуда, вы бы обменяли все свои деньги за долю секунды, поэтому деньги не являются точным мерилом власти – они в значительной степени зависят от того, как вы их используете.

Многие верят, что деньги корень всего зла… и некоторые другие принимают эту веру без особых вопросов.

Деньги НЕ являются корнем всего зла (иначе, как вы думаете, почему церкви все еще принимают денежные пожертвования и благотворительность?). Любовь к деньгам – корень всего зла. Помните, деньги – отличный слуга, но ужасный хозяин. Если вы отдаете свою жизнь за доллар, то деньги имеют власть над вашим временем и жизнью.

И если у вас нет надлежащего финансового интеллекта, нехватка денег может породить множество дурных мыслей и негативного мышления, что наблюдается в первую очередь у мошенников, воров, преступников, расставаний, халявщиков, скряг и многих других.

Но что такое деньги на самом деле?

Деньги – это идея, подкрепленная уверенностью

В то время как деньги естественным образом создавались торговцами в прежние времена, чтобы заменить сомнительную бартерную систему, деньги сегодня буквально изобретены богатыми.

Предприниматели готовы расстаться со своими деньгами, чтобы купить время других людей. Время других людей, т.е. сотрудников и самозанятых, становится активом их работодателя, а работодатели – бесценным ресурсом для дальнейшего создания большего богатства для себя.

И вот в чем дело: пока вы работаете ради денег, они вас порабощают! 80% – 90% большая часть населения сегодня находится в порабощении непроизвольно.

Чего мы не осознаем, так это того, что есть часть нашей души, которую нельзя купить ни за какие деньги. Отрубили бы вы себе мизинец, если бы ваш начальник немедленно предложил вам зарплату за 24 месяца? Мы с вами знаем, что стоим больше этого. Но когда вы слышите о случаях, когда в некоторых странах люди продают части своего тела за наличные, у вас глаза вылезают из орбит.

С другой стороны, мы иногда продаем часть себя за деньги.

Осознанность перед переменами

Теперь не поймите меня неправильно: я не зацикливаюсь на работе (я работал на одной из них до того, как стал интернет-предпринимателем).

Но давайте посмотрим правде в глаза: наши потребности сегодня растут больше, чем когда-либо прежде за любой период истории. Цены растут, зарплаты – нет. Сейчас бэби-бумеров больше, чем когда-либо, и они получают очень небольшую пенсию, чтобы оправдать свои десятилетия трудовых усилий.

И никто не догадается, сколько людей на самом деле ненавидят нездоровый, беспокойный образ жизни, когда рано встаешь, большую часть дня справляешься со стрессом, попадаешь в автомобильные пробки, тратишь больше денег и времени на путешествия, очень мало отдыхаешь и повторяешься по вязкому циклу.

Определенно не рисует приятной картины финансов и образа жизни, да?

Первый шаг к переменам – это осознать проблему. Осознанность перед переменами необходима, если вы хотите внести какие-либо изменения в свою жизнь, начать контролировать свою финансовую жизнь и затем выйти из крысиных бегов.

Нам нужна осознанность, чтобы знать, в каком состоянии мы находимся, чтобы мы знали, куда идем. Для начала, позвольте мне выполнить небольшое упражнение, поскольку мы скоро закончим эту главу:

Время и Деньги

В мире, как правило, существует 4 типа людей:

Нет времени и нет денег.

Большинство сотрудников попадают в эту категорию. Вы не можете отправиться за покупками во вторник днем или уволить своего босса, когда захотите. Большинство сотрудников не могут даже откладывать деньги на пенсию в течение 3 лет!

Нет времени, много денег.

К этой категории относятся самозанятые, профессионалы и владельцы малого бизнеса. Они находятся в несколько лучшем положении, чем сотрудники, потому что зарабатывают больше, но им приходится работать еще усерднее, чем сотрудникам, чтобы не отставать от сокращающейся нормы прибыли, конкуренции и обслуживания своих клиентов.

Есть время, но нет денег.

У многих фермеров, сельских жителей, бросивших колледж или бездельников много времени, но нет денег. Возможно, невежество – это счастье, но как долго вы сможете продержаться без стабильного источника дохода на много дней вперед?

У вас есть время и много денег.

Это категория, к которой относятся владельцы крупного бизнеса, арендодатели, инвесторы. Представьте, что вам не нужно работать за деньги, но у вас есть деньги, которые работают на вас, инвестируя их и получая прибыль, используя ваши деньги для зарабатывания денег.

К какой из четырех категорий вы относитесь в настоящее время?

К какой категории вы хотели бы принадлежать завтра?

Глава № 2: Способы достижения богатства

2 Модели Создания богатства

Все хотят зарабатывать больше денег, но люди, как правило, делятся на две категории:

Те, кто приносит результаты после того, как им пообещали богатство в первую очередь

Или

Те, кто первыми добиваются результатов, впоследствии получают вознаграждение от других

Давайте подробно рассмотрим эти две группы.

Те, кто шевелит задницами только после обещанных больших зарплат, больше похожи на служащих, первокурсников или наемников.

В подобном мышлении нет ничего правильного, но учтите: вы снова обмениваете свое драгоценное время на деньги. Вместо того, чтобы вкладывать свое время в АКТИВ, приносящий деньги, вы тратите его на то, что является краткосрочным, ограниченным богатством и не приносит вам дохода долгое время после того, как вы перестали работать.

Учтите также, что такое краткосрочное видение в лучшем случае принесет лишь ограниченные или временные результаты.

Более того, часть, где наши эмоции берут верх над нами, – это когда мы позволяем управлять нашей жизнью, гоняясь за долларом. Очевидно, что всякий раз, когда сотруднику предлагают более высокую зарплату, больше медицинских льгот и более длительный отпуск, его сердце начинает биться быстрее.

Более высокая зарплата не означает меньше финансовых проблем. Напротив, когда ваш доход растет, увеличиваются ваши обязательства, налоговые ставки и время, проводимое в вашей компании. Чем больше ваша зарплата, тем слабее ваше положение потому что, если ваш босс платит вам шестизначный доход и назначает экстренное совещание, вам лучше поспешить в офис, даже если вы занимаетесь любовью со своей женой!

Я думаю, что лучшее определение отношений между сотрудником и начальником можно резюмировать следующим образом: сотрудник сделает только минимум, чтобы удержать босса от увольнения, а босс заплатит только минимум, чтобы удержать сотрудника от увольнения.

Теперь давайте рассмотрим другую группу. В эту категорию попадают многие творческие люди, изобретатели, предприниматели и бизнес-лидеры.

Предприниматель – это тот, у кого всегда есть хорошие идеи.

Первое препятствие, которое нам нужно преодолеть, если мы хотим добиться успеха во второй группе, – это перестать работать ради денег. Что это значит? Разве зарабатывание денег не является неотъемлемой частью хорошего финансового IQ?

То, что я подразумеваю под “перестать работать за деньги”, не означает работать бесплатно. Скорее, это означает работать так, чтобы приобрести необходимые навыки, необходимые для того, чтобы стать успешным предпринимателем (или изобретателем, инвестором).

Если вам не хватает контактов для ведения бизнеса, где лучше всего искать контакты? Конечно, у клиентов вашего конкурента.

Как насчет знаний о продуктах? Тогда работайте с компанией, которая обучит вас всем тонкостям торговли.

Не знакомы с производственной линией завода? Работаете на одном из них! Изучите все тонкости или управляйте рабочими завода.

Страх общения с людьми? Найдите работу в сфере продаж, где вам придется общаться с большим количеством людей. Это также отличный способ развить настойчивость.

Разве вы не знаете, что лучшее образование, которое вы можете получить, – это в реальной жизни, а не в зале для лекций.

Итог таков: не у каждого есть то, что нужно для успеха предпринимателя.

Это не так просто. Многим не хватает настойчивости, творческого мышления, финансовых возможностей или необходимых людей для выполнения работы, и они обычно сдаются слишком рано, прежде чем можно будет увидеть какие-либо результаты! Самый быстрый способ приобрести эти навыки для достижения успеха – овладеть ими на практике, и вам даже будут платить в процессе! Не зацикливайтесь на том, сколько вам платят.

Когда Дональд Трамп отбирал кандидатов в ученики, их первой задачей было выйти на улицы и продавать лимонад. Многие сочли бы это унизительной задачей. Но для Дональда это было очень важно: если вы не можете делать даже такую простую вещь, как продажа лимонада, то как, черт возьми, вы сможете справиться с такой сложной задачей, как управление Империей Трампа?

Еще раз позвольте мне подчеркнуть:

Обменяли бы вы время на краткосрочные деньги? (Деньги перестают поступать, когда вы останавливаетесь)

Или

Обменять время и деньги на долгосрочный актив, который приносит вам доход? (Даже спустя долгое время после того, как вы прекратили)

Бог создал нас с мозгом. Все, что нам нужно сделать, это оглянуться вокруг и увидеть проблемы, которые необходимо преодолеть, потому что каждая проблема – это скрытая возможность.

Все зависит от вас. Вы можете увидеть результаты в краткосрочной перспективе, а можете и не увидеть, но, используя наш мозг и ресурсы вокруг нас, мы можем создать реальную ценность, за которую другие готовы платить за то, что мы можем предложить.

3 способа заработать деньги

Позвольте мне кратко описать 3 способа зарабатывания денег

Обменивайте время на деньги – наемные работники, самозанятые
Проявление и использование творческих идей – изобретатели, художники, программисты
Использование ресурсов и других людей – деловых людей, лидеров

Если вы профессионал, задумывались ли вы когда-нибудь о написании электронной книги о своей области знаний? Если она будет хорошо написана, она может обеспечить новый источник дохода, вместо того чтобы тратить время на обслуживание клиентов.

Как насчет компьютерного программиста? Вы можете создать свой собственный революционный продукт вместо того, чтобы продавать свои идеи компании, в которой работаете.

Как насчет недвижимости, вместо продажи домов вы можете объединить финансовые источники, чтобы покупать дома дешево, повышать их стоимость и продавать по более высокой цене. Просто потребуется немного времени и исследований, чтобы найти хорошие идеи.

Деньги – это проблема? Ищите кредиты, если вы можете рискнуть. Объединяйте деньги многих инвесторов или ищите грант. Небо – это предел, когда дело доходит до зарабатывания денег.

Еще раз, каким способом вы хотите достичь богатства? Ответ: это полностью зависит от вас

Глава №3: Самое важное правило инвестирования

Что означает инвестирование для людей?

Что приходит вам на ум, когда вы упоминаете слово “инвестирование”?

Означает ли это вложение ваших денег в страхование, взаимные фонды, фондовый рынок или даже высокодоходные инвестиции?

Другие люди могут задуматься об инвестировании только тогда, когда они вот-вот умрут и ничего не оставят своим потомкам.

Некоторые даже вздрагивают, когда слышат это слово, часто заявляя, что у них нет денег для инвестирования, или считают, что это слишком сложная тема, чтобы ее даже обсуждать.

Многие люди даже вкладывают значительные средства в пищевые добавки, личных тренеров и косметологов, чтобы жить дольше, быть здоровее или даже выглядеть моложе. Представьте себе рекламный бюджет косметических компаний в наши дни.

Все это законные опасения, когда дело доходит до инвестирования, но я говорю о самых важных инвестициях, которые человек может сделать в своей жизни.

Инвестируйте в себя

Самое важное правило № 1 – “Инвестируйте в себя” – если вы этого не сделаете, кто еще это сделает?

Ваши родители могут дать вам образование и то в России не каждый родитель потянет такие расходы. И то, вас учат как работать по профессии, а не учат как зарабатывать больше и не преподают вам важных уроков финансового образования.

Стали бы вы зависеть от колледжей или университетов, которые научат вас зарабатывать деньги? Большинство колледжей обучают вас навыкам только для того, чтобы вы могли зарабатывать деньги, работая на других людей. Как насчет бизнес-школы? Честно говоря, если бизнес-преподаватели такие эксперты в бизнесе, почему они все еще читают там лекции, вместо того чтобы зарабатывать состояние на предпринимательских начинаниях?

Научил бы вас ваш начальник, как добиться успеха в бизнесе, чтобы однажды вы оказались на его месте? Зачем ему плодить конкурентов?

Вы и только вы должны взять на себя эту ответственность.

Видите ли, когда вы инвестируете в себя, это означает осознание важности самообразования. Образование не в академическом или техническом смысле, хотя это необходимые навыки, которые нужно развивать в жизни. Наше образование не заканчивается в колледже.

У большинства работающих взрослых образование переходит в стадию замедления после окончания колледжа. Они перестают учиться и, следовательно, перестают расти. Они растут боком только от того, что едят слишком много пиццы или еды навынос во время своих напряженных обеденных перерывов.

Мы знаем, что IQ важен, верно? Но почему самые умные люди в мире не являются самыми богатыми? Есть много бухгалтеров и специалистов по финансовому планированию, которые каждый вечер спешат к своим машинам, пытаясь преодолеть пробки на дорогах после работы! Они не богаты!

Как насчет EQ или эмоционального коэффициента? Решают ли усердная работа, отличное отношение к делу и позитивный настрой наше финансовое положение? Это важно при ведении бизнеса, но позвольте мне проиллюстрировать:

Если вы едете из Бостона в Нью-Йорк, используя неправильную дорожную карту, вы не доберетесь до пункта назначения, независимо от того, насколько быстро вы ведете машину (усердно работаете)! Вы можете работать усерднее, но вы только быстрее доберетесь не до того пункта назначения! У вас может быть самый лучший настрой в мире или самый позитивный настрой, но вы все равно не попадете в Нью-Йорк (хотя путешествие вас бы не беспокоило, поскольку вы настроены позитивно)

Важность Финансового Образования

Сначала вы должны инвестировать в свой финансовый IQ.

Иметь хороший финансовый IQ – это не значит экономить кучу денег или вкладывать их во взаимные фонды. Это развитие здоровых отношений с деньгами и создание богатства активов, которые будут приносить вам деньги.

Что нужно, чтобы развить свой финансовый IQ?

Отсроченное удовлетворение – один из важнейших аспектов развития вашего финансового IQ. Возьмем это в качестве гипотетического примера.

Заплатили бы вы за пинту молока или корову?

Если вы покупаете молоко, оно потребляется, и оно заканчивается. Вам придется покупать молоко снова и снова, когда оно закончится. Даже если молоко стоит дешевле коровы, в долгосрочной перспективе вы все равно будете покупать молоко снова и снова.

Так вот, если бы корова стоила в 50 раз дороже молока, вы могли бы заплатить за нее втридорога, но, выпив от коровы 50 пинт молока, вы бы окупили свои инвестиции и сэкономили больше денег в будущем. На самом деле, корова может родить 2 или более телят, и вы могли бы продать одного из них с прибылью!

Поняли идею?

КАЖДЫЙ способен создавать богатство. Когда вы берете потрепанный старый автомобиль и проводите его капитальный ремонт, красите его новым слоем краски и меняете еще несколько деталей, чтобы он снова заработал, вы могли бы продать этот автомобиль за большие деньги, чем если бы это был просто потрепанный старый автомобиль. В процессе вы бы разбогатели!

Как насчет фермы? Если вы превратите ферму в загородный дом для отдыха, разве стоимость земли на ферме не возрастет многократно?

Этот же принцип применим к шеф-поварам, компьютерным программистам и ремесленникам. Сумма в целом больше, чем отдельные части. Все мы способны создавать богатство даже из воздуха, и это первый шаг к тому, чтобы наши творческие соки потекли рекой.

Ценность чего бы то ни было определяется спросом и предложением.

Вам не нужно быть специалистом по экономике, чтобы понять это. Деньги – это просто идея. Помните пример с необитаемым островом? Истинное измерение денег – это не центы или доллары, которые они представляют.

Если бы вы разработали продукт, который нужен людям, стали бы они платить вам больше, чем обычно? Применили бы вы свои навыки для создания хороших активов?

Итог таков:

Инвестируйте в активы, которые приносят долгосрочную ценность. Все, что приносит вам больший доход, является активом. Не вкладывайте слишком много в пассивы, такие как автомобили или лодки.

Даже дома не считаются активами, пока они полностью не погашены (если завтра вы потеряете работу и не сможете заплатить за ипотеку, является ли ваш дом активом или пассивом?)

Готовы ли вы выйти из своей зоны комфорта и заплатить цену за финансовый IQ или игнорируете знамения времени и ожидаете, что ваш босс, правительство и банк будут заботиться о вас в финансовом отношении до конца вашей жизни, живя не по средствам и никогда не рискуя ради улучшения будущего вашей семьи?

Глава №4: Как выбраться из финансовой передряги

Есть два метода, которые я могу порекомендовать для выхода из финансовой передряги.

Стратегии защиты

Первый из них оборонительный:

Сократите то, на что вы уже тратите. Вы не можете начать бизнес, находясь в финансовой передряге. Денежный поток важнее дохода. И вам нужно, чтобы из ваших карманов поступало много наличных, если вы собираетесь добиться успеха.

Вот несколько вещей, от которых вы можете отказаться

• Курение – если вы не можете бросить, просто сократите количество сигарет

• Алкоголь – выпивка может истощить ваши финансы быстрее, чем вода из крана

• Ночные прогулки – проведите несколько ночей дома, думая о том, как заработать больше денег

• Азартные игры – если вы планируете играть в азартные игры, лучше играть в бизнесе

• Клубы для отдыха и загородные клубы – вы не умрете без нескольких членских взносов

• Еда – ешьте здоровую пищу, и вы сможете мыслить яснее

• Лень – самое большое, что вас сдерживает!

Самое главное, не покупайте ничего, что представляет собой пассив. Пассив – это все, что вынимает деньги из вашего кармана, независимо от того, сколько они будут стоить в будущем. Думайте с точки зрения денежного потока. Во что я могу инвестировать сегодня, что даст мне средства завтра?

Теперь давайте перейдем к наступательным стратегиям:

Наступательные стратегии

Вы можете развить финансовые навыки, устроившись работать в страховое агентство. Работа может быть сложной, но эти компании научат вас продавать, и, возможно, даже дадут несколько советов по финансовому планированию.

Как насчет интернет-бизнеса? Если у вас есть способности к компьютерам, интернет-бизнес предлагает недорогой и высокодоходный бизнес, который может принести много денег и выйти на мировой рынок.

Другие места, где вы можете узнать о деловых навыках, можно найти на курсах финансового планирования, курсах инвестирования, курсах тайм-менеджмента и многом другом.

Самое важное, помимо хорошего отношения к обучению, – это люди, с которыми вы общаетесь.

Как уже говорилось ранее, вы – это сумма пяти человек, с которыми вы проводите больше всего времени!

В это очень трудно поверить, но представьте, если вы начнете говорить своим пятерым приятелям по пиву, что хотите заняться чем-то самостоятельно и разбогатеть, что бы они вам сказали? Они бы хохотали до упаду, прежде чем разорвать твое эго на миллион кусочков!

В основе человека лежит зависть. Они не хотят видеть, как окружающие их люди добиваются успеха. Если вы добиваетесь успеха, это выставляет их в плохом свете. В глубине души они знают, что никуда не денутся, но все же принимают такой образ жизни и тянут вас за собой. Они украдут вашу мечту и лишат вас финансовой свободы, если вы не будете осторожны!

Главное, что нужно помнить: общайтесь только с позитивно мыслящими людьми!

Позитивное мышление – это не принятие желаемого за действительное. Человек, выдающий желаемое за действительное, – это мечтатель, который не предпринимает действий. Позитивное мышление подкрепляется действиями, и вы почувствуете энергию людей, которые верят в вас и поддерживают ваши мечты.

Если вы общаетесь с утками, вы будете крякать… но если вы общаетесь с орлами, вы взлетите!

Поэтому начните искать людей, которые будут следовать вашему видению или готовы расти вместе с вами.

Наконец, вы должны ВЕРИТЬ В СЕБЯ!

Задача выйти из своей зоны комфорта может показаться пугающей, и многие не поддержат вашу мечту. Они могут даже перейти в наступление, даже если вы не разделяете свою мечту. Этим человеком могут быть даже ваши родители или супруг.

Тогда вы столкнетесь с вопросом, стоит ли моя финансовая свобода той цены, которую я плачу сейчас? Смогу ли я прожить еще один день с той же рутиной, на той же работе, с той же зарплатой или с той же тяжелой работой? Если ответ отрицательный, тогда действуйте СЕЙЧАС.

Вы не пожалеете об этом.

Цитаты на тему денег

Наряду с землёй, водой, воздухом и огнём — деньги суть пятая стихия, с которой человеку чаще всего приходится считаться.

Если некоторые люди презирают богатство, то потому, что они потеряли надежду на своё обогащение.

Считается, что любовь к деньгам — корень всех бед. То же можно сказать и про отсутствие денег.

Деньги, конечно, деспотическое могущество, но в то же время и высочайшее равенство, и в этом вся их главная сила. Деньги сравнивают все неравенства.

Хочешь иметь столько денег, чтобы хватало тебе и твоей семье — работай сам. Хочешь обеспечить свои будущие поколения — заставь людей работать на себя.

Нет ничего более преступного для финансового благополучия, чем придумать отличную идею и не удосужиться реализовать её.

Бизнес — увлекательнейшая игра, в которой максимум азарта сочетается с минимумом правил. А счёт в этой игре ведётся в деньгах.

За деньги можно, конечно, купить очаровательного пса, но никакие деньги не смогут заставить его радостно вилять хвостом.

Не почитай денег ни больше, ни меньше, чем они того стоят; это хороший слуга и плохой господин.

Составлять сбалансированный бюджет — всё равно что защищать свою добродетель: нужно научиться говорить «нет».

Большие деньги можно сделать в двух случаях: при созидании нового государства и при его крушении. При созидании этот процесс более медленный, при крушении — быстрый.

Когда доходит до денег, единственное, до чего большинство людей могут додуматься, — это вкалывать изо всех сил.

По моему расчёту, не тот богат, который отсчитывает деньги, чтоб прятать их в сундук, а тот, который отсчитывает у себя лишнее, чтоб помочь тому, у кого нет нужного.